Центральный Банк России опубликовал новую методичку. В этот раз основной регулирующий орган принялся контролировать онлайн-переводы между физическими лицами (это могут быть переводы, не только с карты на карту, но и с кошелька на кошелек, а также другие варианты сделок). Огромное количество онлайн-переводов имеют неизвестные источники, из-за чего вызывают множество вопросов у представителей ЦБ.
Что могло не понравиться ЦБ?
Представители банка подозревают, что под типичными онлайн-переводами могут скрываться платежи в сторону нелегальных казино или обменников криптовалюты. В свою очередь карты могут быть оформлены на номиналов – дропов, которые даже не имеют понятия, что через их счета проводятся финансовые операции.
Какие действия предпринимает ЦБ
-
Банкам следует снабдить свои онлайн сервисы средствами защиты от автоматического заполнения платежей (например, capcha, где надо вводить циферки с картинки).
-
Банки должны анализировать операции физиков и оперативно выявлять сомнительные транзакции. Если хотя бы два из нижеперечисленных признаков нашлись, то клиента можно считать подозрительным (внимательно читаем и сравниваем со своими операциями):
- необычно большое количество контрагентов – физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами – физическими лицами, например, более 30 операций в день;
- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств
Следует отметить, что если банк выявит среди своих клиентов таких людей, то заблокирует их счета, откажет им в проведении операций, а также расторгнет договор банковского счета на основании 115 ФЗ. Нужно понимать, что после таких отказов гражданина сразу вносят в межбанковский черный список отказников, что позволяет и другим банкам получить информацию о нелегальной деятельности клиента.
Первобильщикам понадобиться больше дропов, как я понимаю 🙂