Центральный Банк России опубликовал новую методичку. В этот раз основной регулирующий орган принялся контролировать онлайн-переводы между физическими лицами (это могут быть переводы, не только с карты на карту, но и с кошелька на кошелек, а также другие варианты сделок). Огромное количество онлайн-переводов имеют неизвестные источники, из-за чего вызывают множество вопросов у представителей ЦБ.

Что могло не понравиться ЦБ?

Представители банка подозревают, что под типичными онлайн-переводами могут скрываться платежи в сторону нелегальных казино или обменников криптовалюты. В свою очередь карты могут быть оформлены на номиналов – дропов, которые даже не имеют понятия, что через их счета проводятся финансовые операции.

Какие действия предпринимает ЦБ

Банкам следует снабдить свои онлайн сервисы средствами защиты от автоматического заполнения платежей (например, capcha, где надо вводить циферки с картинки).
Банки должны анализировать операции физиков и оперативно выявлять сомнительные транзакции. Если хотя бы два из нижеперечисленных признаков нашлись, то клиента можно считать подозрительным (внимательно читаем и сравниваем со своими операциями):

необычно большое количество контрагентов — физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами — физическими лицами, например, более 30 операций в день;
значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств

Следует отметить, что если банк выявит среди своих клиентов таких людей, то заблокирует их счета, откажет им в проведении операций, а также расторгнет договор банковского счета на основании 115 ФЗ. Нужно понимать, что после таких отказов гражданина сразу вносят в межбанковский черный список отказников, что позволяет и другим банкам получить информацию о нелегальной деятельности клиента.