Начиная с 1 октября 2021 года, меняются основания для блокировки банковских карт или счетов. Теперь банки будут иметь намного больше оснований для отказа в проведении транзакции или переводе. Также банк может расторгнуть заключенный ранее с клиентом договор. ЦБ РФ выдвинул практически 100 новых оснований для того, чтобы с 1 октября 2021 года банки могли блокировать карты пользователей.
11 основных пунктов для блокировки счета в банке
- Выполнение переводов со счетов нескольких физических лиц с помощью одного телефона или же компьютера (банк не будет иметь никакой информации относительно родства клиентов).
- Если клиент будет покупать цифровую валюту, используя для этого свою банковскую карту.
- Если предприниматель будет переводить средства с расчетного счета на карту, которая была оформлена на него же, но как на физическое лицо. В данном случае, учитывается наличие или отсутствие по счету ИП других операций, которые касаются ведения предпринимателем определенной деятельности.
- Банковский счет может быть заблокирован, если операции выполняются с помощью определенных дистанционных систем. У банка в таком случае могут возникнуть подозрения, что личные данные использует третье лицо.
- Если клиент откажется предоставлять банку информацию или же запрошенные им документы.
- Блокировка может произойти, если третьему лицу через короткий промежуток времени были возвращены средства на счет, открытый в каком-то другом банке.
- Если на банковский счет клиента регулярно поступают большие денежные суммы, а счет при этом открыт на физическое лицо и деньги в дальнейшем обналичиваются.
- В случае снятия денег со счетов или вкладов, которые ранее были переведены юридическим лицом или же ИП. Исключением являются экономически обоснованные операции, к числу которых можно отнести зарплату, кредит, социальные выплаты и прочее.
- Резкое увеличение на счете суммы денег, которые на протяжении определенного промежутка времени могут переводиться на счет другого человека или же кредитной организации.
- Регулярное выполнение переводов или же зачисления на счет денег с помощью электронных систем и терминалов от разных отправителей и дальнейшее обналичивание полученных средств.
- Выполнение операций физическим лицом, в отношении которого есть запрос от ФНС или же подозрение относительно того, что человек занимается нелегальным бизнесом.
Три причины для блокировки счета, в которых нет никакой конкретики
- Банк подозревает, что операция имеет какое-то отношение к преступлению или же деньги, которые были зачислены на счет, были получены в результате преступных действий. Нет никакой информации относительно того, как именно банк собирается проверять то, имеют ли деньги отношение к преступной деятельности или нет. Достаточно только формулировки «подозрения банка», чтобы заблокировать любой из счетов клиентов.
- Наличие общих признаков, которые могут указывать на то, что физическое лицо занимается легализацией доходов, полученных обманов. «Иные общие признаки» – весьма размытая формулировка, с помощью которой банки без проблем смогут любое действие считать отмыванием доходов и в результате блокировать тот или иной счет.
- Если на счет были зачислены деньги с источника, который вызывает у банка подозрение. Остается непонятным то, как именно нужно будет проверять источник поступления средств, чтобы банк не заблокировал счет. Также вопрос заключается в том, какие именно данные нужны будут банку для подтверждения происхождения денег.
Три признака, после которых остаются исключительно вопросы без ответов
ЦБ РФ ввели также Дополнительные признаки, которые прибавляются к вышеуказанным нововведениям. Эти признаки не могут использоваться для того, чтобы заблокировать карту или же банковский счет, но они без проблем смогут дополнить любое из оснований, которые приводились выше.
- Лицо, открывшее счет в банке, также имеет регистрацию в оффшорной зоне или же имеет открытый счет в том банке, который был зарегистрирован на подобной территории.
- Если ИП будет снимать со своего банковского счета наличные. Исключением являются заработная плата, социальные выплаты и канцелярские расходы.
- Если клиент банка предоставит недостоверные сведения или же информацию, которую банк не сможет при необходимости проверить.
Начиная с октября этого года банки получают практически безграничную власть. За счет этого они смогут контролировать практически все передвижения денег по счетам, а также блокировать по собственному усмотрению карты или же счета. Как же все это будет происходить на практике и будут ли банки блокировать каждого второго клиента? Пока что ответить на этот вопрос достаточно сложно и остается только наблюдать за развитием событий.
Использовался материал от ребят AlfaLeads.
Дауны, сами себя закапали, ждите рост криптовалюты в бешеном объёме