Начиная с 1 октября 2021 года, меняются основания для блокировки банковских карт или счетов. Теперь банки будут иметь намного больше оснований для отказа в проведении транзакции или переводе. Также банк может расторгнуть заключенный ранее с клиентом договор. ЦБ РФ выдвинул практически 100 новых оснований для того, чтобы с 1 октября 2021 года банки могли блокировать карты пользователей.

11 основных пунктов для блокировки счета в банке

1. Выполнение переводов со счетов нескольких физических лиц с помощью одного телефона или же компьютера (банк не будет иметь никакой информации относительно родства клиентов).
2. Если клиент будет покупать цифровую валюту, используя для этого свою банковскую карту.
3. Если предприниматель будет переводить средства с расчетного счета на карту, которая была оформлена на него же, но как на физическое лицо. В данном случае, учитывается наличие или отсутствие по счету ИП других операций, которые касаются ведения предпринимателем определенной деятельности.
4. Банковский счет может быть заблокирован, если операции выполняются с помощью определенных дистанционных систем. У банка в таком случае могут возникнуть подозрения, что личные данные использует третье лицо.
5. Если клиент откажется предоставлять банку информацию или же запрошенные им документы.
6. Блокировка может произойти, если третьему лицу через короткий промежуток времени были возвращены средства на счет, открытый в каком-то другом банке.
7. Если на банковский счет клиента регулярно поступают большие денежные суммы, а счет при этом открыт на физическое лицо и деньги в дальнейшем обналичиваются.
8. В случае снятия денег со счетов или вкладов, которые ранее были переведены юридическим лицом или же ИП. Исключением являются экономически обоснованные операции, к числу которых можно отнести зарплату, кредит, социальные выплаты и прочее.
9. Резкое увеличение на счете суммы денег, которые на протяжении определенного промежутка времени могут переводиться на счет другого человека или же кредитной организации.
10. Регулярное выполнение переводов или же зачисления на счет денег с помощью электронных систем и терминалов от разных отправителей и дальнейшее обналичивание полученных средств.
11. Выполнение операций физическим лицом, в отношении которого есть запрос от ФНС или же подозрение относительно того, что человек занимается нелегальным бизнесом.

Три причины для блокировки счета, в которых нет никакой конкретики

1. Банк подозревает, что операция имеет какое-то отношение к преступлению или же деньги, которые были зачислены на счет, были получены в результате преступных действий. Нет никакой информации относительно того, как именно банк собирается проверять то, имеют ли деньги отношение к преступной деятельности или нет. Достаточно только формулировки «подозрения банка», чтобы заблокировать любой из счетов клиентов.
2. Наличие общих признаков, которые могут указывать на то, что физическое лицо занимается легализацией доходов, полученных обманов. «Иные общие признаки» — весьма размытая формулировка, с помощью которой банки без проблем смогут любое действие считать отмыванием доходов и в результате блокировать тот или иной счет.
3. Если на счет были зачислены деньги с источника, который вызывает у банка подозрение. Остается непонятным то, как именно нужно будет проверять источник поступления средств, чтобы банк не заблокировал счет. Также вопрос заключается в том, какие именно данные нужны будут банку для подтверждения происхождения денег.

Три признака, после которых остаются исключительно вопросы без ответов

ЦБ РФ ввели также Дополнительные признаки, которые прибавляются к вышеуказанным нововведениям. Эти признаки не могут использоваться для того, чтобы заблокировать карту или же банковский счет, но они без проблем смогут дополнить любое из оснований, которые приводились выше.

1. Лицо, открывшее счет в банке, также имеет регистрацию в оффшорной зоне или же имеет открытый счет в том банке, который был зарегистрирован на подобной территории.
2. Если ИП будет снимать со своего банковского счета наличные. Исключением являются заработная плата, социальные выплаты и канцелярские расходы.
3. Если клиент банка предоставит недостоверные сведения или же информацию, которую банк не сможет при необходимости проверить.

Начиная с октября этого года банки получают практически безграничную власть. За счет этого они смогут контролировать практически все передвижения денег по счетам, а также блокировать по собственному усмотрению карты или же счета. Как же все это будет происходить на практике и будут ли банки блокировать каждого второго клиента? Пока что ответить на этот вопрос достаточно сложно и остается только наблюдать за развитием событий.

 Использовался материал от ребят AlfaLeads.